बाय नाउ पे लेटर क्या है और क्या आपके स्टोर को इसे देना चाहिए

बाय नाउ पे लेटर पिछले कुछ सालों में एक छोटे से फ़ाइनेंसिंग विकल्प से बढ़कर ई-कॉमर्स का आम चेकआउट फ़ीचर बन गया है। कुछ स्टोर में इसने कन्वर्ज़न रेट और औसत ऑर्डर वैल्यू को सचमुच बढ़ाया है। दूसरों में फ़ीस और संचालन की जटिलता ने फ़ायदे से ज़्यादा बोझ डाला है। इस लेख में बताया गया है कि बाय नाउ पे लेटर क्या है, स्टोर की तरफ़ से यह कैसे काम करता है, किन श्रेणियों को इससे सबसे ज़्यादा फ़ायदा होता है, इसकी लागत क्या है, और इसे देने के पक्ष और विपक्ष की ईमानदार तस्वीर क्या है।

बाय नाउ पे लेटर क्या है?

बाय नाउ पे लेटर एक पेमेंट विकल्प है जिसमें ग्राहक पूरी रकम एक साथ देने की जगह खरीदारी को कई किस्तों में बांट सकते हैं। ग्राहक को प्रोडक्ट तुरंत मिल जाता है। पेमेंट एक तय अवधि में बंटा होता है, आमतौर पर छह हफ़्ते में चार किस्तें, हालांकि शर्तें प्रोवाइडर के हिसाब से अलग होती हैं। ज़्यादातर सामान्य बाय नाउ पे लेटर व्यवस्थाओं में ग्राहक समय पर पेमेंट करे तो कोई ब्याज नहीं देता।

स्टोर के नज़रिए से, बाय नाउ पे लेटर प्रोवाइडर खरीदारी के समय ही आपको पूरे ऑर्डर की रकम देता है, अपनी सर्विस फ़ीस घटाकर। फिर प्रोवाइडर किस्तों का पेमेंट सीधे ग्राहक से वसूलता है। आप ग्राहक को कुछ उधार नहीं दे रहे और किसी किस्त के छूटने का जोखिम आप पर नहीं है। आपका जोखिम प्रोवाइडर की फ़ीस और रिटर्न या चार्जबैक के सामान्य जोखिम तक सीमित है, जो किसी भी दूसरे पेमेंट तरीके की तरह ही काम करता है।

आपके स्टोर की तरफ़ से बाय नाउ पे लेटर ऑर्डर कैसे काम करता है?

जब ग्राहक चेकआउट पर बाय नाउ पे लेटर का विकल्प चुनता है, तो उसे थोड़ी देर के लिए बाय नाउ पे लेटर प्रोवाइडर के अप्रूवल फ़्लो पर भेजा जाता है, जिसमें आमतौर पर एक मिनट से कम लगता है। प्रोवाइडर सॉफ़्ट क्रेडिट चेक या पात्रता की जांच करता है और किस्त योजना को मंज़ूर या अस्वीकार करता है। मंज़ूर होने पर ग्राहक चेकआउट पूरा करता है और बाय नाउ पे लेटर प्रोवाइडर अपनी फ़ीस घटाकर पूरे ऑर्डर की रकम आपको भेजता है, उसी सेटलमेंट चक्र में जिसमें आपके बाकी पेमेंट तरीके आते हैं।

ग्राहक के साथ पेमेंट शेड्यूल के बारे में आगे की सारी बातचीत बाय नाउ पे लेटर प्रोवाइडर संभालता है। देर से पेमेंट के रिमाइंडर, छूटे पेमेंट की कोई भी फ़ीस और बची किस्तों की वसूली वही करता है। आप ऑर्डर को वैसे ही प्रोसेस और शिप करते हैं जैसे किसी सामान्य कार्ड पेमेंट के लिए। आपके फ़ुलफ़िलमेंट और इन्वेंटरी मैनेजमेंट के लिए, चेकआउट पूरा होने के बाद बाय नाउ पे लेटर ऑर्डर और सामान्य पेड ऑर्डर में कोई फ़र्क नहीं रहता।

बाय नाउ पे लेटर की आपके स्टोर को कितनी लागत आती है?

बाय नाउ पे लेटर प्रोवाइडर मर्चेंट से सामान्य पेमेंट गेटवे के मुकाबले ज़्यादा फ़ीस लेते हैं। जहां क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग में आमतौर पर 2.9% और प्रति लेन-देन एक तय सेंट रकम के आसपास लगती है, वहीं बाय नाउ पे लेटर की फ़ीस प्रोवाइडर और आपके प्लान के हिसाब से लेन-देन की कीमत का 3% से 6% तक होती है। कुछ प्रोवाइडर प्रतिशत के ऊपर प्रति लेन-देन एक तय फ़ीस भी लेते हैं।

यह ज़्यादा फ़ीस मुख्य आर्थिक समझौता है। तर्क यह है कि बाय नाउ पे लेटर देने से मिलने वाली कन्वर्ज़न की बढ़त और ऊंची औसत ऑर्डर वैल्यू प्रति लेन-देन की अतिरिक्त फ़ीस की भरपाई से ज़्यादा कर देती है। यह आपके स्टोर के लिए सच है या नहीं, यह आपकी प्रोडक्ट श्रेणी, आपकी कीमतों और आपके मौजूदा ट्रैफ़िक में से कितना कन्वर्ट हो रहा है, इस पर निर्भर करता है। जिस स्टोर में कार्ट छोड़ने का बड़ा हिस्सा कीमत को लेकर हिचकिचाहट से आता है, उसे बाय नाउ पे लेटर से उस स्टोर के मुकाबले ज़्यादा फ़ायदा होगा जहां कार्ट छोड़ने की वजह धीमी साइट स्पीड या उलझा चेकआउट है। ऐसा चेकआउट पेज कैसे डिज़ाइन करें जो ग्राहकों को छोड़कर जाने से रोके वाला लेख पेमेंट से जुड़ी न होने वाली इन वजहों को विस्तार से समझाता है।

बाय नाउ पे लेटर देने से किन स्टोर को सबसे ज़्यादा फ़ायदा होता है?

जिन प्रोडक्ट श्रेणियों में बाय नाउ पे लेटर लगातार नापने लायक नतीजे देता है, वे वही हैं जहां खरीद की कीमत हिचकिचाहट पैदा करती है पर प्रोडक्ट ऐसा है जो ग्राहक को अभी चाहिए। महंगे फ़ैशन, फ़र्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स, फ़िटनेस उपकरण, ब्यूटी डिवाइस और घर के सामान, सब इसी दायरे में आते हैं। जब खरीदारी एक अहम आर्थिक वादा लगे पर इंतज़ार करने की कोई वजह न हो, तब उसे चार पेमेंट में बांट देना ग्राहक को खरीदारी टाले बिना हिचकिचाहट खत्म कर देता है।

जिन स्टोर में औसत ऑर्डर वैल्यू $30 से कम है, उन्हें बाय नाउ पे लेटर से शायद ही कोई खास फ़ायदा दिखता है। उस कीमत पर किस्तें इतनी छोटी होती हैं कि पेमेंट का ढांचा ग्राहक को महसूस होने वाली लागत को असल में कम नहीं करता। बाय नाउ पे लेटर की फ़ीस फिर भी लगती है, इसलिए लागत असली है जबकि कन्वर्ज़न का फ़ायदा बहुत कम।

जिन स्टोर में औसत ऑर्डर वैल्यू $75 से $500 के बीच है, उनके लिए बाय नाउ पे लेटर सबसे सही दायरा है। इस दायरे में लागत को चार पेमेंट में तोड़ने से खरीदारी काफ़ी सुलभ लगती है, जो कार्ट छोड़ने वाली हिचकिचाहट को सीधे घटाती है। $500 से ऊपर कुछ ग्राहक अब भी बाय नाउ पे लेटर को अच्छा जवाब देते हैं, पर बहुत ऊंची कीमतों पर विशेषज्ञ प्रोवाइडर की लंबी फ़ाइनेंसिंग शर्तें सामान्य चार-किस्त वाले बाय नाउ पे लेटर से ज़्यादा काम की हो सकती हैं।

बाय नाउ पे लेटर देने के असली जोखिम क्या हैं?

जोखिम असली हैं और बाय नाउ पे लेटर विकल्प जोड़ने से पहले इन्हें परखना ज़रूरी है।

ज़्यादा रिटर्न रेट

रिसर्च बताती है कि बाय नाउ पे लेटर वाले ग्राहक, पूरी रकम पहले देने वाले ग्राहकों से ज़्यादा रिटर्न करते हैं। सबसे आम व्याख्या यह है कि चेकआउट पर कम रुकावट के कारण कुछ ग्राहक ऐसी खरीदारी पूरी कर लेते हैं जिसके बारे में वे कम निश्चित होते हैं। जब पूरी कीमत तुरंत देनी हो, तो ग्राहक खुद ज़्यादा सावधानी से चुनते हैं। जब वह चार छोटे पेमेंट में बंटी हो, तो कुछ खरीदारियां ऐसी हो जाती हैं जो वरना नहीं होतीं, और उनमें से कुछ लौट आती हैं। अगर आपका रिटर्न प्रोसेसिंग पहले से ही आपके संचालन पर बोझ है, तो बाय नाउ पे लेटर उस दबाव को और बढ़ा सकता है।

कम कीमत वाली चीज़ों पर मार्जिन का सिकुड़ना

कम मार्जिन वाले प्रोडक्ट पर बाय नाउ पे लेटर की फ़ीस कुछ लेन-देन में पूरा मुनाफ़ा खत्म कर सकती है। अपने असली मार्जिन पर अपने प्रोडक्ट का हिसाब लगाना ही जानने का एकमात्र तरीका है कि फ़ीस सहन की जा सकती है या नहीं। 15% ग्रॉस मार्जिन वाले प्रोडक्ट पर 4% की बाय नाउ पे लेटर फ़ीस का हिसाब, 60% ग्रॉस मार्जिन वाले प्रोडक्ट पर उसी फ़ीस के हिसाब से बहुत अलग होता है।

ग्राहक के मन में कर्ज़ से जुड़ाव

कुछ ब्रांड बाय नाउ पे लेटर से जुड़ने को लेकर सावधान रहते हैं, क्योंकि उपभोक्ता वित्त की चर्चाओं में इसे जिस तरह दिखाया गया है। आर्थिक सेहत की बड़ी बातचीत में असली चिंताएं हैं कि बाय नाउ पे लेटर कम उम्र के या कम आय वाले खरीदारों को ज़रूरत से ज़्यादा खर्च करने के लिए बढ़ावा देता है। यह आपके ब्रांड पर कैसा असर डालता है, यह आपकी श्रेणी, आपके दर्शकों और विकल्प को आप कैसे पेश करते हैं, इस पर निर्भर करता है। इसे कई विकल्पों में से एक पेमेंट विकल्प की तरह चुपचाप दिखाना, उसे अपने चेकआउट मार्केटिंग का मुख्य आकर्षण बनाने से अलग बात है।

बाय नाउ पे लेटर आपके स्टोर के कन्वर्ज़न रेट पर कैसे असर डालता है?

जिन स्टोर ने बाय नाउ पे लेटर जोड़ा है, उनके कन्वर्ज़न डेटा में एक जैसे पैटर्न दिखते हैं। कन्वर्ज़न रेट सबसे ज़्यादा उन प्रोडक्ट पर सुधरता है जो ग्राहक के बजट की ऊपरी सीमा पर हैं, उन पहली बार आने वाले ग्राहकों पर जिन्होंने अभी ब्रांड पर भरोसा नहीं बनाया, और मोबाइल चेकआउट में, जहां छोटी स्क्रीन पर पूरी कीमत डेस्कटॉप चेकआउट से ज़्यादा हिचकिचाहट पैदा कर सकती है।

औसत ऑर्डर वैल्यू बढ़ने की प्रवृत्ति रहती है, क्योंकि कुछ ग्राहक बाय नाउ पे लेटर का इस्तेमाल उन चीज़ों को जोड़ने के लिए करते हैं जो वे वरना नहीं जोड़ते। जो ग्राहक एक चीज़ खरीदने वाला था, वह कुल रकम को संभालने लायक किस्तों में बंटते देखकर दूसरी चीज़ भी जोड़ सकता है।

ये असर हर जगह एक जैसे नहीं होते। जो स्टोर पहले से अच्छा कन्वर्ट करता है और कम औसत ऑर्डर वैल्यू वाले प्रोडक्ट बेचता है, उसमें बाय नाउ पे लेटर जोड़ने से दोनों में से किसी मेट्रिक में नापने लायक बदलाव न आए और प्रति लेन-देन की एक स्थायी लागत जुड़ जाए, ऐसा हो सकता है। सही सवाल "क्या बाय नाउ पे लेटर काम करता है" नहीं, बल्कि "क्या बाय नाउ पे लेटर मेरे जैसे स्टोर के लिए काम करता है" है।

अपने स्टोर के लिए बाय नाउ पे लेटर प्रोवाइडर कैसे चुनें?

बाय नाउ पे लेटर प्रोवाइडर चुनने में फ़ीस के ढांचे से आगे कई व्यावहारिक बातें जांचनी होती हैं।

बाज़ार में उपलब्धता

बाय नाउ पे लेटर प्रोवाइडर हर देश में उपलब्ध नहीं होते। अगर आपके ग्राहकों का बड़ा हिस्सा ऐसे बाज़ारों में है जहां कोई प्रोवाइडर काम नहीं करता, तो उन ग्राहकों को यह विकल्प दिखेगा ही नहीं। प्रोवाइडर जोड़ने से पहले जांचें कि हर प्रोवाइडर कहां काम करता है, खासकर तब जब आप विदेश में भी बेचते हों।

ग्राहकों की जान-पहचान

ग्राहक उस बाय नाउ पे लेटर विकल्प को इस्तेमाल करने की ज़्यादा संभावना रखते हैं जिसे वे पहचानते हैं। आपके मुख्य बाज़ार में मज़बूत ब्रांड पहचान वाला प्रोवाइडर, थोड़ी बेहतर शर्तों वाले कम जाने-पहचाने प्रोवाइडर से ज़्यादा अपनाया जाएगा। इंटीग्रेशन की मेहनत दोनों में बराबर है, इसलिए वह प्रोवाइडर मायने रखता है जो आपके दर्शकों को भाए।

इंटीग्रेशन की ज़रूरतें

ज़्यादातर बड़े बाय नाउ पे लेटर प्रोवाइडर के आम ई-कॉमर्स सिस्टम के साथ पहले से बने इंटीग्रेशन होते हैं। साइन अप करने से पहले यह पक्का कर लेना कि प्रोवाइडर आपके स्टोर से साफ़ तरीके से जुड़ता है, आपको प्रतिबद्ध होने के बाद तकनीकी रुकावटें मिलने से बचाता है।

विवाद और रिटर्न संभालना

बाय नाउ पे लेटर ऑर्डर पर रिटर्न संभालने की प्रक्रिया पहले से समझ लें, इससे पहले कि कोई ग्राहक उसके बारे में पूछे। ज़्यादातर प्रोवाइडर रिटर्न शुरू होने पर बची किस्तें रोक देते हैं और रिटर्न प्रोसेस होने पर चुकाई गई किस्तें लौटा देते हैं। सटीक तरीका और समय अलग-अलग होते हैं, और आपकी कस्टमर सपोर्ट टीम को पता होना चाहिए कि इन बातचीतों को सही तरह से कैसे संभालें।

क्या आपके स्टोर को बाय नाउ पे लेटर देना चाहिए?

जवाब आपके आंकड़ों पर टिका है। अपनी मौजूदा औसत ऑर्डर वैल्यू निकालें। पता करें कि आपके कितने प्रतिशत कार्ट पेमेंट के चरण पर छूटते हैं, जो आपका एनालिटिक्स दिखा देगा। अंदाज़ा लगाएं कि आपके टॉप प्रोडक्ट पर कन्वर्ज़न में 10% का वास्तविक सुधार मासिक रेवेन्यू में कितना जोड़ेगा। इसकी तुलना उन सभी लेन-देन पर लगने वाली अतिरिक्त फ़ीस से करें जो बाय नाउ पे लेटर से होते हैं। अगर कन्वर्ज़न का सुधार फ़ीस के फ़र्क की भरपाई करता दिखे, तो बाय नाउ पे लेटर को आज़माना सही है।

यहां टेस्टिंग मायने रखती है। उद्योग के आम आंकड़ों के आधार पर अनुमान लगाने की जगह, बाय नाउ पे लेटर जोड़कर एक वास्तविक नमूना अवधि में असली कन्वर्ज़न बदलाव नापना आपके स्टोर और दर्शकों के लिए असली जवाब देता है। ज़्यादातर बाय नाउ पे लेटर इंटीग्रेशन बिना बड़ी तकनीकी रुकावट के जोड़े और हटाए जा सकते हैं, इसलिए अगर टेस्ट में कोई खास फ़ायदा न दिखे, तो इसे हटाना आसान है।

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हर प्लान में क्या शामिल है, यह प्राइसिंग पेज पर देखें। आपका स्टोर जिस पेमेंट व्यवस्था पर चलता है, उसे और विस्तार से समझने के लिए पेमेंट गेटवे कैसे काम करते हैं और सही गेटवे कैसे चुनें वाला लेख पढ़ें, जिसमें लेन-देन का पूरा प्रवाह और गेटवे विकल्पों को परखने का तरीका बताया गया है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल