अपने ऑनलाइन स्टोर पर पेमेंट कैसे स्वीकार करें

आप अपने ऑनलाइन स्टोर पर पेमेंट कैसे लेते हैं, इससे तय होता है कि आपको असल में कितने ऑर्डर मिलते हैं। जो चेकआउट सही पेमेंट तरीकों को सपोर्ट करता है, सुरक्षित और पहचाने जाने वाले प्रोवाइडर पर चलता है और लेन-देन सहजता से प्रोसेस करता है, वह खरीदार और पूरे हुए ऑर्डर के बीच की आखिरी रुकावट हटा देता है।

इस लेख में बताया गया है कि पेमेंट प्रोसेसिंग कैसे काम करती है, पेमेंट गेटवे और पेमेंट प्रोसेसर में क्या फ़र्क है, कौन से तरीके देने चाहिए और प्रोवाइडर चुनते समय क्या देखना चाहिए। यह सब आपके स्टोर के ढांचे में कैसे फ़िट होता है, इसकी बड़ी तस्वीर के लिए हमारी गाइड ऑनलाइन स्टोर कैसे काम करता है देखिए।

पेमेंट प्रोसेसिंग कैसे काम करती है?

जब खरीदार अपने कार्ड की जानकारी डालकर पे पर क्लिक करता है, तो पैसा आपके अकाउंट तक पहुंचने से पहले लेन-देन कई चरणों से गुज़रता है।

खरीदार की पेमेंट जानकारी एन्क्रिप्ट होकर आपके स्टोर से आपके पेमेंट गेटवे तक जाती है। गेटवे लेन-देन का ब्योरा पेमेंट प्रोसेसर को देता है, जो अनुरोध को खरीदार के कार्ड नेटवर्क तक पहुंचाता है। कार्ड नेटवर्क खरीदार के बैंक से संपर्क करके पक्का करता है कि पैसे उपलब्ध हैं और लेन-देन फ़्रॉड के रूप में चिह्नित नहीं है। बैंक उसी कड़ी से मंज़ूरी या अस्वीकृति वापस भेजता है। पूरी प्रक्रिया में कुछ सेकंड लगते हैं।

मंज़ूर होने के बाद पैसा तुरंत आपके अकाउंट में नहीं जाता। एक सेटलमेंट अवधि होती है, आम तौर पर एक से तीन कामकाजी दिन, जिसके बाद पेमेंट क्लियर होता है और रकम आपके बैंक अकाउंट में पहुंचती है। इस दौरान पैसा वित्तीय संस्थानों के बीच प्रोसेस और वेरिफ़ाई हो रहा होता है।

हर मंज़ूर लेन-देन पर एक फ़ीस भी लगती है। यह फ़ीस नेटवर्क, प्रोसेसिंग ढांचे और सिस्टम में बनी फ़्रॉड सुरक्षा की लागत को कवर करती है। फ़ीस प्रोवाइडर और पेमेंट तरीके के हिसाब से अलग होती है, पर हर लेन-देन में से काटकर बाकी रकम आपको दी जाती है।

पेमेंट गेटवे और पेमेंट प्रोसेसर में क्या फ़र्क है?

ये दो शब्द पेमेंट की कड़ी के अलग-अलग हिस्सों को बताते हैं और कभी-कभी एक-दूसरे की जगह इस्तेमाल होते हैं, जिससे उलझन होती है।

पेमेंट गेटवे वह तकनीक है जो चेकआउट पर पेमेंट की जानकारी लेती है, उसे एन्क्रिप्ट करती है और सुरक्षित रूप से भेजती है। यह आपके स्टोर के चेकआउट और पेमेंट नेटवर्क के बीच का जोड़ है। पेमेंट प्रोसेसर वह सेवा है जो खरीदार के बैंक और आपके अकाउंट के बीच पैसे की असली आवाजाही संभालती है।

व्यवहार में ज़्यादातर आधुनिक प्रोवाइडर दोनों काम साथ देते हैं। जब आप किसी पेमेंट प्रोवाइडर के साथ साइन अप करते हैं, तो आम तौर पर आपको एक ही जुड़ी हुई सेवा में गेटवे और प्रोसेसर मिलते हैं। आपको उन्हें अलग से चुनने की ज़रूरत नहीं होती, जब तक आप कस्टम चेकआउट इंटीग्रेशन नहीं बना रहे, जो ज़्यादातर स्टोर मालिकों के लिए आम बात नहीं है।

व्यावहारिक रूप से मायने यह रखता है कि आपका चुना हुआ प्रोवाइडर आपके खरीदारों के इस्तेमाल किए जाने वाले पेमेंट तरीकों को सपोर्ट करे, आपके स्टोर बिल्डर से जुड़े और सेटलमेंट भरोसे से संभाले।

कौन से पेमेंट तरीके देने चाहिए?

आप जो पेमेंट तरीके देते हैं, उन्हें इसे दर्शाना चाहिए कि आपके खरीदार क्या इस्तेमाल करने की उम्मीद रखते हैं। सिर्फ़ एक विकल्प देने से वे खरीदार चले जाएंगे जो उसे इस्तेमाल नहीं करते।

क्रेडिट और डेबिट कार्ड बुनियादी चीज़ हैं। बड़े कार्ड नेटवर्क पूरी दुनिया में स्वीकार होते हैं। कुछ कार्ड ब्रांड की पहुंच अमेरिका में दूसरे बाज़ारों से ज़्यादा है। आप जो भी पेमेंट प्रोवाइडर चुनें, वह आपके खरीदारों के इस्तेमाल वाले बड़े कार्ड नेटवर्क को सपोर्ट करे।

डिजिटल वॉलेट काफ़ी बढ़े हैं और अब ज़्यादातर बाज़ारों में ऑनलाइन खरीदारी का बड़ा हिस्सा संभालते हैं। खरीदार अपने कार्ड या बैंक की जानकारी वॉलेट में रखते हैं और हर बार कार्ड नंबर डाले बिना एक टैप या क्लिक से पेमेंट करते हैं। कई क्षेत्रों में कम से कम एक बड़ा वॉलेट विकल्प देना अब वैकल्पिक नहीं, उम्मीद की जाने वाली बात है।

बैंक ट्रांसफ़र और डायरेक्ट डेबिट जर्मनी, नीदरलैंड और यूरोप के दूसरे हिस्सों जैसे बाज़ारों में आम हैं, जहां खरीदार कार्ड लेन-देन के बजाय सीधे बैंक पेमेंट को ज़्यादा पसंद करते हैं। अगर आपके खरीदारों का बड़ा हिस्सा इन बाज़ारों में है, तो स्थानीय बैंक-आधारित पेमेंट तरीकों को सपोर्ट करने से कन्वर्ज़न साफ़ तौर पर बढ़ते हैं।

अभी खरीदें, बाद में चुकाएं ज़्यादा कीमत की खरीदारी के लिए तेज़ी से लोकप्रिय हो रहा है। यह खरीदारों को पेमेंट किस्तों में बांटने देता है, जिससे उन ऑर्डर पर झिझक घटती है जहां शुरुआती रकम बड़ी लगती है। इसे देना है या नहीं, यह आपके प्रोडक्ट की कीमत की रेंज और इस पर निर्भर है कि आपका पेमेंट प्रोवाइडर इसे सपोर्ट करता है या नहीं।

तरीकों का सही सेट इस पर निर्भर है कि आपके खरीदार कहां हैं। फ़ैसला करने से पहले अपने मुख्य बाज़ार की प्रमुख पेमेंट पसंद के बारे में पता कीजिए। अमेरिका में जो चलता है, वह जर्मनी, ब्राज़ील या दक्षिण-पूर्व एशिया के खरीदारों को निशाना बनाने वाले स्टोर के लिए सही मेल नहीं हो सकता।

ट्रांज़ैक्शन फ़ीस क्या हैं और इनमें क्या शामिल है?

आप जो भी पेमेंट प्रोसेस करते हैं, उस पर फ़ीस लगती है। प्रोवाइडर चुनने से पहले फ़ीस का ढांचा समझना आपको अपने प्रोडक्ट की कीमत सही रखने और पेआउट में चौंकाने वाली बातों से बचने में मदद करता है।

ज़्यादातर प्रोवाइडर लेन-देन का एक प्रतिशत और हर लेन-देन पर एक छोटी तय रकम लेते हैं। आम ढांचा 2.9% और हर लेन-देन पर $0.30 है, हालांकि यह प्रोवाइडर, देश और पेमेंट तरीके के हिसाब से बदलता है। कुछ प्रोवाइडर अंतरराष्ट्रीय कार्ड या ऐसे कार्ड प्रकारों पर ज़्यादा दर लेते हैं जिन पर इंटरचेंज फ़ीस ज़्यादा होती है।

प्रतिशत फ़ीस सबसे बड़ी लागत है। $50 की बिक्री पर 2.9% दर और $0.30 के साथ आप $1.75 फ़ीस देते हैं और $48.25 पाते हैं। $10 की बिक्री पर तय फ़ीस का अनुपात में असर ज़्यादा होता है। अगर आप कम कीमत के आइटम बड़ी मात्रा में बेचते हैं, तो यह हिसाब में लेना ज़रूरी है।

कुछ प्रोवाइडर मासिक फ़ीस, सेटअप फ़ीस, चार्जबैक फ़ीस या कुछ फ़ीचर इस्तेमाल करने की फ़ीस भी लेते हैं। किसी प्रोवाइडर से जुड़ने से पहले पूरी फ़ीस सूची पढ़िए, सिर्फ़ ऊपर दिखने वाली ट्रांज़ैक्शन दर नहीं।

PCI अनुपालन क्या है और यह आपके स्टोर के लिए क्या मायने रखता है?

PCI DSS (पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री डेटा सिक्योरिटी स्टैंडर्ड) हर उस ब्रांड के लिए सुरक्षा ज़रूरतों का सेट है जो पेमेंट कार्ड का डेटा संभालता है। इसे बड़े कार्ड नेटवर्क ने खरीदारों के डेटा की रक्षा और फ़्रॉड घटाने के लिए बनाया है।

ज़्यादातर ऑनलाइन स्टोर मालिकों के लिए PCI अनुपालन का बड़ा हिस्सा आपका पेमेंट प्रोवाइडर संभालता है। जब आप होस्टेड चेकआउट या ऐसा पेमेंट प्रोवाइडर इस्तेमाल करते हैं जो आपकी ओर से कार्ट डेटा संभालता है, तो आपका जोखिम सीमित रहता है। अनुपालन की ज़्यादातर ज़िम्मेदारी प्रोवाइडर उठाता है क्योंकि कार्ड का डेटा आपके सर्वर को सीधे छूता ही नहीं।

स्टोर मालिक अनुपालन की दिक्कतों में तब पड़ते हैं जब वे ऐसे कस्टम चेकआउट बनाने की कोशिश करते हैं जो कार्ड डेटा खुद इकट्ठा और भेजते हैं, या जब वे कार्ड की जानकारी अपने सिस्टम में रखते हैं। जब तक कार्ड डेटा सीधे संभालने की आपके पास कोई खास वजह न हो, अपने पेमेंट प्रोवाइडर का होस्टेड चेकआउट या उसका आधिकारिक इंटीग्रेशन इस्तेमाल कीजिए, जिससे अनुपालन आसान रहता है।

कुछ प्रोवाइडर आपसे साल में एक बार छोटी सेल्फ़-असेसमेंट प्रश्नावली भरवाते हैं ताकि पक्का हो कि आप उनका इंटीग्रेशन सही तरह इस्तेमाल कर रहे हैं। ज़्यादातर स्टोर सेटअप के लिए यह सीधा है और एक घंटे से कम लेता है।

पेमेंट प्रोवाइडर चुनते समय क्या देखना चाहिए?

सपोर्ट किए जाने वाले पेमेंट तरीके पहली छलनी हैं। जो प्रोवाइडर आपके खरीदारों के तरीकों को सपोर्ट नहीं करता, वह सही नहीं है, चाहे उसके बाकी फ़ीचर कितने भी अच्छे हों।

आपके स्टोर बिल्डर के साथ इंटीग्रेशन दूसरी बात है। आपके प्रोवाइडर को बिना कस्टम डेवलपमेंट के आपके स्टोर से जुड़ना चाहिए। ज़्यादातर बड़े प्रोवाइडर लोकप्रिय स्टोर बिल्डर के साथ सीधे इंटीग्रेशन देते हैं।

फ़ीस का ढांचा आपके मार्जिन के लिए मायने रखता है। प्रोसेसिंग की पूरी लागत की तुलना कीजिए, सिर्फ़ ऊपर दिखने वाली दर की नहीं। मासिक फ़ीस, चार्जबैक फ़ीस और अंतरराष्ट्रीय दर के फ़र्क को शामिल कीजिए।

सेटलमेंट की रफ़्तार तय करती है कि आप अपने रेवेन्यू तक कितनी जल्दी पहुंचते हैं। कुछ प्रोवाइडर रोज़ सेटल करते हैं, कुछ हफ़्ते में। जिन ब्रांड का कैश फ़्लो तंग है, उनके लिए तेज़ सेटलमेंट मायने रखता है।

सपोर्ट और विवाद संभालने को अक्सर कम आंका जाता है। जब कोई पेमेंट फ़ेल हो या खरीदार चार्जबैक शुरू करे, तो आपको ऐसा प्रोवाइडर चाहिए जिसकी प्रक्रियाएं साफ़ हों और जिसका सपोर्ट पहुंच में हो। विवाद संभालने में खराब साख वाला प्रोवाइडर आपको तब भी पैसे का नुकसान करवा सकता है जब आप सही हों।

अगर आप अंतरराष्ट्रीय बिक्री करते हैं तो करेंसी और देश का सपोर्ट मायने रखता है। पक्का कीजिए कि आपका प्रोवाइडर आपके खरीदारों की करेंसी में पेमेंट ले सके और आपकी स्थानीय करेंसी में पेआउट दे सके।

अपना स्टोर शुरुआत से सेट करने की पूरी तस्वीर के लिए हमारी गाइड शुरू से ऑनलाइन स्टोर कैसे शुरू करें देखिए।

WEMASY आपके स्टोर के पेमेंट सेटअप में कैसे मदद करता है

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कौन से प्लान में क्या शामिल है, यह WEMASY प्राइसिंग पर देखिए।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल